Os Bancos irão avaliar o seu caso de acordo com os mesmos critérios que são tidos em conta num processo de aquisição, e a documentação a apresentar será a mesma.

Avaliada a condição dos proponentes (taxa de esforço, grau de risco etc.) o Banco irá também fazer a avaliação do imóvel de modo a assegurar que a garantia assegura o valor ainda em dívida que será transferido.

Os seguros associados ao crédito habitação, tenham ou não sido feitos com o Banco, têm o Banco como credor hipotecário, pelo que, à partida, deverá ser efetuado novo seguro. O seguro de vida, quando efetuado pelo Banco, é habitual ser cancelado com a transferência, mas o Multirriscos, tem se ser pedido o cancelamento por vocês. Se os seguros forem feitos fora, pode haver seguradoras que permitam alteração do credor hipotecário, mas na sua maioria, teremos de fazer um novo seguro.

No entanto, para quem ainda paga os seguros pelo Banco, esta poderá ser uma oportunidade para fazer os seus seguros fora do Banco e poupar assim milhares de euros uma vez que no mercado existem propostas bastante mais competitivas do que aquelas oferecidas pelos Bancos.

Atualmente, a maioria dos Bancos suporta os custos associados à transferência do seu crédito habitação, tais como:

– o custos do processo bancário (avaliação do imóvel, dossier, minutas, etc.)

– o custo da escritura de formalização do crédito com a nova entidade bancária e respetivo registo(os) de hipoteca

As exceções são os custos com a nova certidão predial (aproximadamente 15€), o cancelamento da hipoteca (habitualmente, entre 45€ e 65€, dependendo do Banco) e o imposto de selo, sobre a comissão de liquidação antecipada, (está isenta nalguns casos nesta altura), que varia com o montante, mas que é habitualmente pouco.

Dependendo do Banco para onde irá transferir o seu Crédito Habitação, o pagamento dos custos poderá ocorrer da seguinte forma:

– os custos do processo são inicialmente suportados pelo cliente sendo depois devolvidos pelo Banco após a escritura;

– ou o Banco suporta desde logo os custos, com exceção dos referidos acima.

Ao transferir será necessário pagar ao Banco que atualmente detém o seu crédito, os custos de liquidação. Só se o vosso Crédito Habitação tiver Taxa Variável, os Bancos que cobrem os custos da transferência, cobrirá também os custos de liquidação.

É ainda importante considerar que ao transferir será necessário pagar os juros referentes à divida que existente com o Banco anterior, desde o dia em que venceu a última prestação até ao dia da escritura com o Banco para onde será transferido o seu crédito habitação.

Este valor é pago no ato da escritura e não é coberto polo novo Banco para onde irá transferir.

Um Intermediário de crédito, é uma pessoa, ou entidade, devidamente credenciada pelo Banco de Portugal para fazer a intermediação entre clientes e Bancos no que diz respeito a financiamentos.

Há vários tipos de Intermediário de crédito. O Senhor do Banco é um Intermediário de crédito vinculado, o que significa que só podemos receber dos Bancos e somos especializados em Crédito Habitação, desde compra, construção, obras, multi-finalidades ou transferências entre Bancos. 

A cara do Senhor do Banco é a do Pedro Pedrosa mas, por trás deste nome há uma equipa especializada de pessoas fantásticas, dedicadas e empenhadas em ajudar os nossos clientes a concretizar os seus sonhos quando decidem avançar com um Crédito Habitação. 

Os nossos clientes são a prova do quão fantástica é esta equipa e fazem questão de o dizer aqui, nos comentários deste post. 

O Pedro trabalhou 10 anos até decidir que era o momento de aplicar todo o seu conhecimento e experiência adquirida para ajudar outras pessoas.

Desde 2017 que O Senhor do Banco existe e é devido a esta experiência de anos a trabalhar “na” e “com” a Banca que estamos nesta situação privilegiada de saber tanto não só da realidade de um Banco mas da Banca de uma forma geral, e podermos assim ajudar os nossos clientes independentemente das circunstâncias mais ou menos complexa de cada processo. 

É a experiência diária de milhares de processos de Crédito Habitação que fazem da equipa do Senhor do Banco o parceiro ideal para o(a) ajudar a conseguir o seu Crédito Habitação.

O Senhor do Banco é um intermediário de crédito vinculado e como tal poderá contar com o nosso apoio desde a procura da melhor proposta de crédito habitação para o seu caso em particular até à formalização do mesmo na escritura, passando por todas as fases necessárias SEM QUALQUER CUSTO associado, demore 1 mês ou 1 ano a estar concluído.

Tudo começa com o preenchimento do formulário de simulação que consta nesta página.

Após submissão do formulário de simulação será solicitado o envio da seguinte documentação exigida por todas as entidade bancárias, para fins de simulação de crédito:

– Mapa de responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (saiba como obter este documento aqui);

– Últimos 3 recibos de vencimento;

– Última declaração de IRS e nota de Liquidação;

Iremos então solicitar proposta às várias entidades bancárias parceiras e apresentar-lhe cada uma delas explicando os que as distingue para que possa tomar uma decisão informada sobre qual a melhor opção para si.

Nós não recomendamos Bancos. Nós analisamos as várias propostas consigo e esclarecemos todos os detalhes sobre cada uma delas para que possa ser você a tomar a sua decisão da forma mais esclarecida possível. 

Escolhida a proposta, avançamos com todo o processo junto da entidade Bancária escolhida, passando por reunir toda a documentação necessária (que varia de Banco para Banco e de processo para processo), pela marcação da avaliação do imóvel, simulação dos seguros e preparação e marcação da escritura. 

No fundo, terá a equipa do Senhor do Banco para o(a) apoiar ao longo de todo o processo para negociar com os Bancos por si e tratar de toda a burocracia para que decorra da melhor forma possível até ao dia da escritura. Tudo online, de forma rápida e sem custos.

Os serviços do Senhor do Banco são totalmente GRATUITOS para si.

O Senhor do Banco é uma entidade de intermediação de crédito vinculada, credenciada pelo Banco de Portugal com a autorização nº 257, para fazer a intermediação entre clientes e Bancos no que diz respeito a financiamentos. (Ver autorização do Banco de Portugal)

Estamos assim impedidos pelo Banco de Portugal de cobrar qualquer valor pelos serviços prestados. Temos contratos com os Bancos e será o Banco escolhido por si, que nos irá pagar pelo serviço prestado.

Não faz sentido? Pense assim, durante todo o processo, todas as suas dúvidas serão tiradas por nós, seremos nós que estaremos disponíveis para o atender até ao dia da escritura. Toda a preparação do processo, recolha de documentação, será tratado por nós. Com isto, tiramos carga administrativa aos balcões dos Bancos, além de lhes apresentar novos clientes.

É “win-win”, ganham os bancos e ganham os clientes, com um serviço especializado e GRATUITO. 

Para nós, o melhor pagamento que podemos receber dos nossos clientes é o feedback da sua experiência com os nossos serviços. E são muitos os que confirmam quanta diferença fizemos na concretização dos seus processos de Crédito Habitação. 🙂 Pode confirmar aqui, nos comentários deste post.

O nosso formulário indica como campo obrigatório o contacto telefónico. Porquê? Porque não nos limitamos a enviar simulações.

Nós fazemo-lo, sim. Mas, para fazermos o nosso trabalho bem feito, de seguida ligamos para explicar cada uma das propostas que vos enviámos.

Em média, o nosso contacto para explicar as simulações, leva mais de 20 minutos porque gostamos de vos dar o máximo de pormenores possíveis, para que possam tomar uma decisão consciente. Não há como colocar toda esta informação por e-mail e responder a todas as dúvidas que surgem de forma célere. Falar convosco por telefone é a melhor forma.

Nós não ligamos para vos vender nada, nem passamos o vosso contacto a terceiros para fins promocionais. Portanto, caso não seja indicado um número de contacto válido não será dado seguimento ao seu pedido.

Por sermos parceiros de várias entidades bancárias e trazermos para cada um deles um elevado numero de clientes e de processos de Crédito Habitação, temos acesso a condições mais favoráveis do que o que poderia eventualmente conseguir diretamente ao balcão. 

Também a nossa experiência de anos a tratar de processos de Crédito Habitação e a negociar diretamente com os Bancos, caso a caso, permite-nos antecipar inúmeras situações sobre as quais poderemos agir para o(a) ajudar a poupar no seu Crédito Habitação, quer seja no imediato ao a longo prazo na totalidade do seu crédito, como por exemplo nos seguros contratados. 

Isto é possível porque somos especialistas em Crédito Habitação, com uma longa experiência na aprovação deste tipo de créditos.

O Senhor do Banco acompanha processos de todo o país, mas também de fora do país. Há determinados países, de onde é mais comum recebermos pedidos de ajuda, por isso deixamos aqui a listagem de documentos normais para uma primeira fase, em cada um desses países, sendo que se for residente noutro pais, deve-nos contactar para saber ao certo o que é necessário:

Se residente em Inglaterra:

– 3 últimos recibos de vencimento:

– P60

– Credit Score, que pode retirar no link seguinte: https://www.experian.com/

Se residente na Suíça:

– 3 últimos recibos de vencimento:

– Declaração de rendimentos fiscais, (equivalente à nossa declaração de IRS);

– IKO que pode retirar no link seguinte: https://www.iko-info.ch/fr-ch/preneurs-de-credit-et-de-leasing/donnees-sur-ma-personne

– ZEK que pode retirar no link seguinte:  https://www.zek.ch/fr-ch/preneurs-de-credit-et-de-leasing/donnees-sur-ma-personne

Se residente no Brasil:

– 3 últimos recibos de vencimento;

– Declaração de imposto de renda, completa;

– Declaração de responsabilidades de crédito, que pode ver como retirar no link seguinte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/scr

Se residente em Angola:

– 3 últimos recibos de rendimento;

– Declaração da entidade patronal, com indicação da data de admissão, do vínculo laboral, (se efetivo, se contrato a prazo), com o valor total dos rendimentos recebidos no ano anterior e com o valor do vencimento mensal atual. Para efetivos de simulação, não careça de validação, no entanto, para avançar formalmente, este documento deverá estar reconhecido em notário, e certificado no consolado. Será necessário envio do original para entrega no Banco escolhido.

Se residente em França:

– 3 últimos recibos de vencimento:

– Declaração de rendimentos fiscais, (equivalente à nossa declaração de IRS);

– Mapa de responsabilidades de crédito, que pode retirar no Banque de France: http://www.banque-france.fr

Se residente em Espanha:

– 3 últimos recibos de vencimento:

– Declaração de rendimentos fiscais, (equivalente à nossa declaração de IRS);

– Mapa de responsabilidades de crédito, que pode retirar no Banco de Espanã: http://www.bde.es/webbde/es/secciones/servicio/cirbe/cirbe.html

Se residente na Holanda:

– 3 últimos recibos de vencimento:

– Declaração de rendimentos fiscais, (equivalente à nossa declaração de IRS) que pode ser retirado aqui neste link: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/home/content/inloggen-mijn-belastingdienst

– Mapa de responsabilidades de crédito, que pode retirar neste link: https://mijnkredietoverzicht.bkr.nl/inloggen

INFORMAÇÃO DA EMPRESA

Designação Social: P.M.Pedrosa – Serviços Diversos, Unipessoal Lda.

NIPC: 514340568

Designação Comercial: O SENHOR DO BANCO

Morada: Centro Empresarial Domingos Jardo, Rua Amilcar Cabral, n.º 7, 2º Piso, Sala 3   2735-534 Agualva-Cacém

Contactos: geral@osenhordobanco.pt

INFORMAÇÃO DO INTERMEDIÁRIO DE CRÉDITO

Nº de registo: 257

Categoria: Vinculado

Regime de Exclusividade: Não

Contrato de Crédito Abrangidos: Crédito à habitação

Serviços de Intermediação de Crédito: Apresentação de propostas e contratos de crédito a consumidores. Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos.

• Não são cobrados quaisquer preços ou valores pelos serviços prestados na intermediação de crédito.

Serviços de Consultoria: Sim

Seguros de Responsabilidade Civil: 

• Hiscox S.A. – Sucursal em Portugal, Apólice – 2509368, válido até 30/04/2024

Entidade Reguladora e de supervisão: Banco de Portugal

Pode consultar a autorização, aqui.

Meios de resolução de alternativa de litígios onde estamos inscritos:

• Centro de Arbitragem da Universidade Autónoma de Lisboa
• Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa

Mutuantes com que trabalhamos:

• Caixa Geral de Depósitos, S.A.
• Banco BPI, S.A.
• Novo Banco, S.A.
• Bankinter, S.A.
• Banco Santander Totta, S.A.
• União de Crédito Imobiliário, S.A.
• Banco BIC Português, S.A.
• ABANCA Corporación Bancaria, S.A