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sobre nós e sobre os nossos serviços.
Reunimos as respostas às perguntas que recebemos com mais frequência, para que encontres rapidamente a informação de que precisas.
Perguntas Frequentes
Um Intermediário de crédito, é uma pessoa, ou entidade, devidamente credenciada pelo Banco de Portugal para fazer a intermediação entre clientes e Bancos no que diz respeito a financiamentos. Há vários tipos de Intermediário de crédito.
O Senhor do Banco é um Intermediário de crédito vinculado, o que significa que só podemos receber dos Bancos e somos especializados em Crédito Habitação, desde compra, construção, obras, multi-finalidades ou transferências entre Bancos.
O Senhor do Banco é um intermediário de crédito vinculado e como tal poderá contar com o nosso apoio desde a procura da melhor proposta de crédito habitação para o seu caso em particular até à formalização do mesmo na escritura, passando por todas as fases necessárias SEM QUALQUER CUSTO associado, demore 1 mês ou 1 ano a estar concluído.
Tudo começa com o preenchimento do formulário de simulação que consta nesta página.
Após submissão do formulário de simulação será solicitado o envio da seguinte documentação exigida por todas as entidades bancárias, para fins de simulação de crédito:
– Mapa de responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal (saiba como obter este documento aqui);
– Últimos 3 recibos de vencimento;
– Última declaração de IRS e nota de Liquidação;
Iremos então solicitar proposta às várias entidades bancárias parceiras e apresentar-lhe cada uma delas explicando os que as distingue para que possa tomar uma decisão informada sobre qual a melhor opção para si.
Nós não recomendamos Bancos. Nós analisamos as várias propostas consigo e esclarecemos todos os detalhes sobre cada uma delas para que possa ser você a tomar a sua decisão da forma mais esclarecida possível.
Escolhida a proposta, avançamos com todo o processo junto da entidade Bancária escolhida, passando por reunir toda a documentação necessária (que varia de Banco para Banco e de processo para processo), pela marcação da avaliação do imóvel, simulação dos seguros e preparação e marcação da escritura.
No fundo, terá a equipa do Senhor do Banco para o(a) apoiar ao longo de todo o processo para negociar com os Bancos por si e tratar de toda a burocracia para que decorra da melhor forma possível até ao dia da escritura. Tudo online, de forma rápida e sem custos.
Ter acompanhamento profissional numa das decisões financeiras mais importantes da tua vida faz toda a diferença.
Analisamos o teu caso, procuramos propostas junto de vários bancos, explicamos-te as diferenças entre elas e acompanhamos-te do primeiro contacto até à escritura. Enquanto especialistas em crédito habitação a nossa experiência acumulada de anos a trabalhar em parceria com os bancos e a aprovar processos, permitem-nos antecipar eventuais dificuldades na aprovação do teu crédito, propor soluções e ajudar a que todo o processo corra de forma tranquila e sem surpresas. Tudo isto poupando tempo e dinheiro.
Não. Os serviços d’O Senhor do Banco são totalmente gratuitos para ti.
Somos um Intermediário de Crédito Vinculado, autorizado pelo Banco de Portugal (Autorização n.º 257), e estamos legalmente impedidos de cobrar qualquer valor aos nossos clientes pela intermediação de crédito.
Então como somos remunerados?
Temos acordos com várias instituições bancárias e será o banco que escolheres que nos pagará pelo trabalho realizado.
Na prática, tens ao teu lado uma equipa especializada que te acompanha em todas as etapas do processo: esclarecemos dúvidas, ajudamos na recolha e análise da documentação, tratamos da comunicação com os bancos e acompanhamos-te até ao dia da escritura.
Os bancos beneficiam porque recebem processos mais completos e organizados. Tu beneficias porque tens acesso a apoio especializado, acompanhamento personalizado e comparação de várias soluções sem qualquer custo.
É uma solução onde todos ganham.
E se ainda tiveres dúvidas, basta espreitares as centenas de famílias que já ajudámos a concretizar o sonho da casa própria.
Por sermos parceiros de várias entidades bancárias e trazermos para cada um deles um elevado número de clientes e de processos de Crédito Habitação, temos acesso a condições mais favoráveis do que o que poderia eventualmente conseguir diretamente ao balcão.
Também a nossa experiência de anos a tratar de processos de Crédito Habitação e a negociar diretamente com os Bancos, caso a caso, permite-nos antecipar inúmeras situações sobre as quais poderemos agir para o(a) ajudar a poupar no seu Crédito Habitação, quer seja no imediato ao a longo prazo na totalidade do seu crédito, como por exemplo nos seguros contratados.
Isto é possível porque somos especialistas em Crédito Habitação, com uma longa experiência na aprovação deste tipo de créditos.
Trabalhamos com a grande maioria dos Bancos nacionais, tais como Caixa Geral de Depósitos, S.A., Banco BPI, S.A., Novo Banco, S.A., Bankinter, S.A., Banco Santander Totta, S.A., União de Crédito Imobiliário, S.A., ABANCA S.A., BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, CRL.
No entanto as simulações que irás receber da nossa parte, dependem sempre das características do teu caso em particular e o banco nas quais melhor se podem enquadrar tendo em vista a condições que pretendes.
Posto isto, as simulações apresentadas podem não corresponder a todos os Bancos com quem trabalhamos.
Cada banco tem as suas próprias regras de análise, mas existem alguns fatores que são comuns à maioria das instituições.
Os bancos procuram perceber se tens capacidade para suportar a prestação do crédito de forma sustentável ao longo do tempo. Para isso, analisam aspetos como:
- Os teus rendimentos e estabilidade profissional
- A tua taxa de esforço
- Os créditos e responsabilidades que já tens
- O teu histórico bancário e financeiro
- O valor do imóvel e o montante que pretendes financiar
- A tua idade e o prazo do empréstimo
Mais do que um único critério, os bancos analisam o perfil do cliente como um todo. É precisamente por isso que dois clientes com rendimentos semelhantes podem receber propostas diferentes ou até ter resultados diferentes na aprovação do crédito.
No Senhor do Banco analisamos previamente o teu caso e ajudamos-te a perceber quais os bancos que poderão ter melhores condições e maior probabilidade de aprovação para a tua situação.
90% dos nossos clientes classificam o nosso tempo de resposta como “Rápido” ou “Muito rápido”.
No entanto, o tempo de resposta ao teu pedido de simulação dependerá do volume de pedidos que tivermos no momento, tal como dos próprios Bancos com quem trabalhamos.
O nosso primeiro contacto pode contemplar logo as simulações solicitadas ou ser um contacto inicial por parte dos nossos gestores de crédito para esclarecer alguma dúvida relativa à informação fornecida.
Sim, faz todo o sentido. O teu Banco já te tem como cliente. É perfeitamente possível que outros Bancos apresentem melhores propostas para te “ganhar” como novo cliente.
O Crédito Habitação é um produto de porta de entrada para muitos clientes no Bancos e por isso dão-se a um grande esforço para terem propostas competitivas com as quais consigam angariar novos clientes, de outros Bancos concorrentes.
O nosso formulário indica como campo obrigatório o contacto telefónico. Porquê? Porque não nos limitamos a enviar simulações.
Nós fazemo-lo, sim. Mas, para fazermos o nosso trabalho bem feito, de seguida ligamos para explicar cada uma das propostas que vos enviámos.
Em média, o nosso contacto para explicar as simulações, leva mais de 20 minutos porque gostamos de vos dar o máximo de pormenores possíveis, para que possam tomar uma decisão consciente. Não há como colocar toda esta informação por e-mail e responder a todas as dúvidas que surgem de forma célere. Falar convosco por telefone é a melhor forma.
Nós não ligamos para vos vender nada, nem passamos o vosso contacto a terceiros para fins promocionais. Portanto, caso não seja indicado um número de contacto válido não será dado seguimento ao seu pedido.
Não, tal como nenhum outro intermediário de crédito o pode fazer.
A aprovação do teu crédito habitação dependem de inúmeras variáveis (da tua taxa de esforço, do imóvel, dos critérios do banco, etc. ).
No entanto, a nossa experiência acumulada de anos a trabalhar em parceria com os bancos permitem-nos enquadrar o teu caso no Banco onde os critérios de avaliação possibilitem uma maior probabilidade de aprovação à partida, tal como preparar todo o processo de modo a evitar erros que poderão dificultar a aprovação do pedido.
Isto é possível porque somos especialistas em Crédito Habitação, com uma longa experiência na aprovação deste tipo de créditos.
A tua documentação é tratada com total confidencialidade e de acordo com as regras de proteção de dados (RGPD).
Se avançares com o processo, os documentos serão utilizados apenas para as finalidades necessárias à análise e contratação do teu crédito. Se decidires não avançar, os teus dados não serão utilizados para outros fins sem o teu consentimento.
Em qualquer momento, podes solicitar informações sobre os teus dados ou exercer os teus direitos de acesso, retificação ou eliminação, nos termos da legislação em vigor.
Para pedir Crédito Habitação precisas, antes de mais, de ter rendimentos que permitam suportar a prestação do empréstimo e cumprir os critérios de análise dos bancos.
Numa fase inicial, normalmente serão necessários documentos de identificação, comprovativos de rendimentos, extratos bancários e o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
A documentação exata pode variar de acordo com a tua situação profissional e pessoal. No Senhor do Banco ajudamos-te a perceber exatamente o que é necessário e acompanhamos todo o processo de recolha e análise da documentação.
Sim. Aliás, essa é muitas vezes a melhor abordagem.
Antes de começares a procurar casa, podemos analisar a tua situação financeira e ajudar-te a perceber qual o valor que poderás financiar, qual a prestação expectável e quais os bancos mais adequados ao teu perfil.
Desta forma procuras casa com maior segurança e evitas perder oportunidades por não saberes previamente qual é a tua capacidade de compra.
Depende da complexidade do processo, da rapidez na entrega da documentação e dos prazos dos bancos envolvidos.
Em média, entre o pedido inicial e a escritura, um processo de Crédito Habitação pode demorar entre 30 a 60 dias.
Ao longo de todo o processo, acompanhamos cada etapa para garantir que tudo decorre da forma mais rápida e eficiente possível.
Sim. A atual legislação prevê situações que permitem financiamento até 100% do valor da aquisição, nomeadamente através de medidas específicas de apoio aos Jovens com menos de 35 anos. No entanto, a elegibilidade depende sempre das regras em vigor e da análise individual de cada caso. Nós podemos ajudar-te a perceber se reúnes as condições necessárias.
Não. Podes iniciar o processo e pedir uma análise antes de assinar qualquer contrato ou inclusive de teres uma casa em vista.
Aliás, é aconselhável perceberes primeiro quais são as tuas possibilidades de financiamento antes de assumires compromissos com a compra de um imóvel.
Quando encontrares a casa certa, estaremos preparados para avançar rapidamente com o processo e inclusive ajudar-te a analisar o contrato que estás a assinar e se estás devidamente protegido pela clausula resolutiva.
O valor que podes pedir depende de vários fatores, incluindo os teus rendimentos, encargos atuais, estabilidade profissional, idade, prazo do empréstimo e valor do imóvel. Por isso, não existe uma resposta igual para todos.
A melhor forma de saber qual é a tua capacidade de financiamento é através de uma análise personalizada, onde conseguimos avaliar a tua situação e obter indicações mais realistas junto dos bancos.
Sim. Ajudamos regularmente portugueses que vivem no estrangeiro e pretendem comprar casa em Portugal.
Conhecemos os critérios específicos aplicados pelos bancos nestas situações e acompanhamos todo o processo à distância, tornando-o mais simples e cómodo.
Sim, em muitos casos é possível.
Os bancos portugueses financiam cidadãos estrangeiros e não residentes, embora as condições de financiamento possam ser diferentes das aplicadas a residentes em Portugal. Cada situação tem de ser analisada individualmente, tendo em conta o país de residência, os rendimentos e o perfil do cliente.
Sim. Ser trabalhador independente não impede o acesso ao Crédito Habitação, mas a avaliação dos Banco pode ser mais complexa.
Os bancos irão analisar fatores como a antiguidade da atividade, os rendimentos declarados, a estabilidade da faturação e a situação fiscal.
Como cada banco avalia estes casos de forma diferente, é especialmente importante comparar várias soluções antes de tomar uma decisão.
Sim. Não existe qualquer obrigação de apresentar dois titulares.
O mais importante é que os teus rendimentos sejam suficientes para cumprir os critérios de aprovação do banco e suportar a prestação do empréstimo.
A análise será sempre feita de acordo com a tua situação financeira individual.
Depende. Os bancos valorizam a existência de rendimentos estáveis e regulares, pelo que uma situação de desemprego pode ter impacto na análise do processo.
No entanto, cada caso é diferente. O rendimento do outro titular, a existência de outros rendimentos, património ou fiadores podem influenciar a decisão.
O melhor é fazer uma análise personalizada para perceber quais são as possibilidades no teu caso específico.
A transferência de crédito consiste em mudar o teu Crédito Habitação do banco onde está atualmente para outro banco que ofereça melhores condições.
O objetivo é reduzir custos e melhorar as condições do financiamento, seja através de uma prestação mais baixa, de um spread mais competitivo, de seguros mais baratos ou de outras vantagens que façam sentido para o teu caso.
Na prática, o novo banco líquido o crédito existente e passa a ser a entidade financiadora do teu empréstimo.
Pode ter, mas atualmente muitos bancos suportam grande parte (e por vezes a totalidade) dos custos associados à transferência.
Dependendo do banco escolhido, podem ser custos como a comissão de amortização antecipada, avaliação do imóvel, escritura ou outros encargos relacionados com o processo.
Antes de avançares, analisamos sempre os custos e a poupança potencial para garantir que a transferência compensa efetivamente.
A poupança não resulta apenas da redução da prestação mensal.
Ao transferir o crédito podes conseguir uma taxa de juro mais competitiva, reduzir ou retirar produtos associados, contratar seguros fora do banco, eliminar algumas comissões ou até melhorar outras condições do contrato.
Em muitos casos, a soma destas alterações representa uma poupança de milhares de euros ao longo da vida do empréstimo.
Por isso, analisamos sempre o impacto global da operação e não apenas a prestação mensal.
Sim. Não existe um período mínimo obrigatório para transferir um Crédito Habitação.
Se encontrares uma solução mais vantajosa, poderás transferir o crédito mesmo que o contrato tenha sido celebrado há poucos meses.
O mais importante é avaliar se a poupança obtida justifica a mudança. É precisamente essa análise que fazemos antes de avançar com qualquer processo.
Depende dos bancos envolvidos e da rapidez na entrega da documentação.
Em média, um processo de transferência de crédito demora entre 30 e 60 dias desde a análise inicial até à escritura.
Ao longo de todo o processo tratamos da articulação entre as entidades envolvidas e acompanhamos-te até à conclusão da transferência.
Depende da forma como os seguros estão contratados.
Se os seguros estiverem associados ao banco atual, poderão ser cancelados quando a transferência for concluída. Em muitos casos, esta é precisamente uma das formas de gerar poupança. O novo banco irá exigir seguros de vida e multirriscos, mas nem sempre é obrigatório contratá-los através do banco. Muitas vezes existem soluções externas mais competitivas. Analisamos sempre as diferentes opções para perceber qual é a mais vantajosa para ti.
Não. Ter fiadores no crédito atual não impede a transferência para outro banco.
Aliás, em alguns casos a transferência pode ser uma oportunidade para renegociar as condições do financiamento e até retirar os fiadores ou exonerar titulares, caso o perfil financeiro dos titulares o permita. A decisão dependerá sempre da análise efetuada pelo novo banco, mas a existência de fiadores não é, por si só, um obstáculo à transferência do crédito.
O Crédito para Obras é uma modalidade de Crédito Habitação que permite financiar obras de remodelação, ampliação ou beneficiação de um imóvel, através da hipoteca do próprio imóvel. Esta modalidade é muitas vezes uma opção financeiramente mais vantajosa do que recorrer a credito pessoal como muitas pessoas fazem.
O banco analisa a tua situação financeira, o imóvel e a obra a realizar. Após aprovação, o financiamento é disponibilizado de acordo com as condições definidas no processo. As regras podem variar de banco para banco, pelo que é importante analisar as diferentes opções antes de avançar.
Na maioria dos casos, o Crédito para Obras permite obter taxas de juro mais baixas, prazos mais longos e prestações mensais inferiores às de um crédito pessoal.
Como existe uma garantia hipotecária associada ao imóvel, o banco consegue oferecer condições geralmente mais competitivas.
Por isso, para obras de valor mais elevado, esta solução é frequentemente mais vantajosa do que recorrer a crédito ao consumo.
Sim. Regra geral, o Crédito para Obras destina-se a imóveis dos quais já és proprietário ou que vais adquirir em simultâneo com a realização das obras.
O imóvel funciona como garantia do financiamento, sendo normalmente necessária uma avaliação por parte do banco.
Depende do tipo de intervenção.
Para pequenas remodelações, muitas vezes não é necessário apresentar projeto. No entanto, em obras de ampliação, alteração estrutural ou intervenções sujeitas a licenciamento municipal, poderá ser exigido projeto aprovado pela Câmara Municipal.
A documentação necessária varia consoante a obra e o banco escolhido.
Sim, na maioria dos casos.
Os bancos pretendem perceber o tipo de obra a realizar e qual o investimento previsto. Por isso, é habitual ser solicitado um ou mais orçamentos emitidos por empresas ou profissionais responsáveis pela execução dos trabalhos.
Depende.
O montante financiado varia de acordo com o valor do imóvel, o valor das obras, a avaliação realizada pelo banco e o perfil financeiro dos titulares.
Em muitos casos é possível financiar uma parte significativa do investimento, mas a percentagem exata dependerá da análise efetuada pelo banco.
Podem ser financiadas diversas intervenções destinadas à valorização, melhoria ou modernização do imóvel.
Por exemplo:
- Remodelação de cozinhas e casas de banho
- Substituição de pavimentos ou caixilharias
- Pinturas e melhorias interiores
- Ampliações
- Reabilitação de imóveis antigos
- Melhorias de eficiência energética
- Instalação de painéis solares
- Obras estruturais
A viabilidade dependerá sempre da natureza da obra e das regras de cada banco.
O valor não é disponibilizado de uma só vez.
O mais comum é que o banco liberte o capital por fases (tranches), à medida que a obra avança e mediante confirmação da execução dos trabalhos.
Este acompanhamento permite garantir que o financiamento está a ser utilizado para os fins previstos e protege todas as partes envolvidas.
Tal como acontece num Crédito Habitação tradicional, os bancos exigem normalmente um seguro de vida e um seguro multirriscos associado ao imóvel.
As condições podem variar entre instituições e nem sempre é obrigatório contratar os seguros através do banco.
Por isso, é importante analisar não apenas a taxa do crédito, mas também o custo e as coberturas dos seguros associados ao financiamento.
Não exatamente.
Embora seja uma modalidade de Crédito Habitação, o Crédito para Construção tem algumas particularidades. Além da análise financeira dos titulares, os bancos avaliam também o terreno, o projeto de arquitetura, os custos de construção e o valor futuro do imóvel após a obra estar concluída.
Por ser um processo mais técnico e com mais intervenientes, a análise é normalmente mais exigente do que num crédito para aquisição.
O prazo depende da fase em que o projeto se encontra e da documentação disponível.
Depois de reunida toda a documentação necessária, a aprovação pode demorar algumas semanas. No entanto, considerando o processo como um todo, desde a preparação até à escritura, é comum que demore mais tempo do que um Crédito Habitação para aquisição.
Por isso, é importante iniciar o processo com alguma antecedência e garantir que toda a documentação está devidamente preparada.
Não necessariamente.
Em alguns Bancos é possível financiar a aquisição do terreno e a construção da casa no mesmo processo, desde que o projeto cumpra os critérios do banco.
No entanto, se já fores proprietário do terreno, isso poderá facilitar algumas etapas do processo e reduzir o montante de financiamento necessário.
Na maioria dos casos, sim.
Os bancos exigem normalmente que o projeto esteja aprovado pela Câmara Municipal ou em fase muito avançada de aprovação antes de emitirem a aprovação final do crédito.
Além do projeto, poderão ser necessários documentos como licenças, orçamento da obra, mapa de medições e outros elementos técnicos.
O valor não é disponibilizado de uma só vez.
Os bancos libertam o financiamento por fases (tranches), à medida que a construção avança.
Entre cada tranche, é habitual existir uma vistoria ao local para confirmar o estado da obra e validar a libertação da fase seguinte do financiamento.
Este mecanismo protege tanto o cliente como o banco e garante que o capital é utilizado de acordo com o plano aprovado.
Os bancos exigem normalmente um seguro de vida associado aos titulares do crédito.
Durante a fase de construção poderá também ser necessário um seguro relacionado com a obra, dependendo das exigências do banco e das características do projeto. Após a conclusão da construção, passa normalmente a ser exigido um seguro multirriscos associado ao imóvel, tal como acontece num Crédito Habitação tradicional.
As exigências podem variar de banco para banco e de projeto para projeto
O Crédito para Refinanciamento, também conhecido como Crédito Multifunções, permite obter financiamento adicional utilizando um imóvel como garantia.
É uma solução frequentemente utilizada por quem já tem uma casa e pretende financiar novos projetos, obter liquidez ou reorganizar a sua situação financeira, beneficiando normalmente de condições mais vantajosas do que num crédito pessoal.
O Crédito Multifunções pode ser utilizado para diversas finalidades, dependendo das regras do banco e da situação do cliente.
Entre as utilizações mais comuns estão:
- Realização de obras ou remodelações
- Consolidação de créditos
- Aquisição de outros imóveis ou terrenos
- Investimentos pessoais ou empresariais
- Estudos
- Apoio a projetos familiares
- Obtenção de liquidez para outros objetivos
Cada banco poderá ter critérios específicos relativamente às finalidades elegíveis para financiamento.
Após a aprovação do crédito e conclusão da escritura, o valor financiado é normalmente disponibilizado na conta bancária do cliente.
Dependendo da finalidade do financiamento, poderão existir situações em que o banco exija comprovativos da utilização do capital ou realize pagamentos diretamente a terceiros.
O valor que podes obter depende de vários fatores, incluindo o valor do imóvel, o montante de crédito que ainda tens em dívida, os teus rendimentos e os critérios de análise do banco.
Na prática, os bancos avaliam a relação entre o valor do imóvel e o financiamento total pretendido, bem como a tua capacidade para suportar a nova prestação.
A melhor forma de saber quanto podes financiar é através de uma análise personalizada do teu caso.
O prazo varia de acordo com a complexidade do processo, a documentação necessária e os bancos envolvidos.
Em média, um processo de refinanciamento demora entre 30 e 60 dias desde a análise inicial até à formalização do crédito.
Ao longo de todo o processo acompanhamos cada etapa para garantir que tudo decorre da forma mais rápida e eficiente possível.
Podem existir custos associados à avaliação do imóvel, formalização do crédito, registos, escritura e outros encargos bancários.
O valor destes custos varia consoante o banco e as características da operação.
Antes de avançares, analisamos sempre todos os encargos envolvidos para garantir que tens uma visão clara do custo total da operação.
Sim, em algumas situações é possível.
No entanto, nem sempre o teu banco atual oferece as melhores condições. O teu Banco já te tem como cliente. É perfeitamente possível que outros Bancos apresentem melhores propostas para te “ganhar” como novo cliente.
Por isso, faz sentido comparar diferentes instituições para perceber quais as condições de financiamento disponíveis e qual a opção mais vantajosa para o teu caso.
Tal como acontece num Crédito Habitação, os bancos exigem normalmente a existência de um seguro de vida e de um seguro multirriscos associado ao imóvel dado como garantia.
As exigências podem variar de banco para banco e nem sempre é obrigatório contratar os seguros através da instituição financiadora.
Por isso, é importante analisar não apenas a taxa de juro, mas também os custos e coberturas dos seguros associados ao financiamento.
Trabalhamos principalmente com seguros relacionados com o Crédito Habitação, nomeadamente seguros de vida e seguros multirriscos habitação.
O nosso objetivo é encontrar soluções que garantam a proteção necessária, mantendo um equilíbrio entre preço, coberturas e qualidade do serviço.
Porque os seguros associados ao Crédito Habitação podem representar milhares de euros ao longo da vida do empréstimo.
Ao compararmos várias seguradoras, conseguimos muitas vezes encontrar soluções mais competitivas do que as propostas inicialmente pelo banco (muitas vezes mesmo considerando a penalização que impõem às condições do crédito por fazer os seguros fora) sem comprometer as coberturas necessárias nem as melhores condições possíveis para o teu crédito habitação. Além disso, ajudamos-te a perceber exatamente o que estás a contratar e quais as diferenças entre as várias opções disponíveis.
Não. Podes recorrer aos nossos serviços de seguros mesmo que o teu Crédito Habitação tenha sido tratado por outra entidade ou diretamente com o banco.
Analisamos a tua situação e procuramos soluções que possam ser mais vantajosas para o teu caso.
Na maioria dos casos, os bancos exigem um seguro de vida associado aos titulares do crédito e um seguro multirriscos associado ao imóvel.
As exigências podem variar consoante o banco e o tipo de operação, mas estes são os seguros mais frequentemente associados a financiamentos garantidos por hipoteca.
Depende do seguro. O seguro multirriscos é normalmente obrigatório porque protege o imóvel que serve de garantia ao banco.
Já o seguro de vida não é legalmente obrigatório, mas é exigido por todos os Bancos como condição para a concessão do crédito.
Na prática, os processos de Crédito Habitação inclui ambos os seguros.
Não necessariamente.
Muitos bancos permitem que os seguros sejam contratados fora da instituição financeira, desde que cumpram os requisitos mínimos de cobertura exigidos.
No entanto, a contratação dos seguros no banco pode influenciar as condições do crédito, pelo que é importante analisar o impacto global da decisão.
É precisamente essa comparação que fazemos para perceber qual a solução mais vantajosa para ti.
Sim. Na maioria das situações é possível alterar os seguros durante a vigência do crédito, desde que as novas apólices cumpram os requisitos exigidos pelo banco.
Esta é uma das formas mais comuns de reduzir os custos associados ao Crédito Habitação sem necessidade de alterar o financiamento.
Em muitos casos, sim.
É relativamente comum existirem diferenças significativas entre os seguros comercializados pelos bancos e as alternativas disponíveis no mercado segurador.
Dependendo da situação, a poupança pode representar centenas ou mesmo milhares de euros ao longo da vida do empréstimo (mesmo considerando a penalização que impõem às condições do crédito por fazer os seguros fora).
Por isso, faz sentido comparar regularmente as condições existentes.
Sim. Desde que as novas apólices respeitem as coberturas mínimas exigidas pela instituição financeira, é normalmente possível transferir os seguros para outra seguradora. Porem essa alteração pode ter impacto nas contrições do crédito, gravando o spread, etc. Por essa razão a transferência de crédito é muitas vezes a melhor opção para fazer esta alteração dos seguros e ainda aproveitar para eventualmente melhorar o spread que já tem.
Antes de tomar qualquer decisão, é importante analisar o impacto da alteração na prestação e nas restantes condições do crédito.
A IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) e a ITP (Invalidez Total e Permanente) são duas coberturas possíveis num seguro de vida associado ao Crédito Habitação.
A IAD apenas aciona o seguro em situações de invalidez muito grave, quando existe incapacidade total e definitiva para qualquer atividade e dependência de terceiros.
A ITP oferece uma proteção mais abrangente, podendo acionar o seguro em situações de incapacidade permanente menos severas, de acordo com as condições da apólice. Por proporcionar uma cobertura mais ampla, a ITP é geralmente considerada uma proteção mais robusta para os titulares do crédito, embora tenha normalmente um custo superior.
Na nossa análise fazemos precisamente essa comparação para perceber exatamente qual a solução mais vantajosa para a tua realidade.
Oferecemos serviços da Meo, Vodafone e Nos
Não. Qualquer pessoa pode recorrer à nossa equipa para conseguir as melhores condições no seu serviço de telecomunicações independentemente de ter ou não sido nosso cliente no passado em qualquer outro dos serviços que prestamos.
Tal como acontece no nosso serviço de intermediação de crédito e seguros, os nossos clientes de telecomunicações terão a certeza que o nosso acompanhamento será sempre próximo, célere e profissional tendo como
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ENTIDADES PARCEIRAS COM QUEM TRABALHAMOS
Trabalhamos com os principais Bancos nacionais, que reconhecem e valorizam a qualidade do acompanhamento que prestamos.
