No crédito habitação não é só a prestação que importa.
Os seguros podem custar-te milhares de euros.
O seguro de vida e o seguro multirriscos têm um grande impacto no custo total do teu crédito habitação.
É por isso que escolher os seguros certos pode fazer uma diferença muito significativa no encargo mensal, no custo total do crédito e na proteção da tua família.
O Senhor do Banco é uma marca registada da empresa P. M. Pedrosa, Serviços Diversos, Unipessoal Lda., intermediária de Crédito autorizada pelo Banco de Portugal com a licença nº 257, com contrato de vinculação com os mutuantes Caixa Geral de Depósitos, S.A., Banco BPI, S.A., Novo Banco, S.A., Bankinter, S.A., Banco Santander Totta, S.A., União de Crédito Imobiliário, S.A., ABANCA S.A., BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, CRL. A atividade do Senhor do Banco como intermediário de crédito está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e o registo pode ser consultado no Portal do Cliente Bancário.
A IMPORTÂNCIA DOS SEGUROS NO CRÉDITO HABITAÇÃO
Escolher a melhor opção de crédito habitação, é também fazer uma escolha acertada no que toca aos seguros.
Escolher os seguros certos não é apenas uma questão de preço. No crédito habitação, os seguros têm impacto:
✓ no valor da prestação
✓ no custo total do contrato
✓ e na proteção financeira da família.
Por isso, antes de decidir, é importante perceber exatamente o que estás a contratar, que coberturas tens e qual o impacto dessa escolha no futuro.
ANALISAR AS DIFERENTES COBERTURAS
Escolher sem perceber as diferenças pode por em risco o futuro da tua família.
É comum escolher os seguros olhando apenas para o valor do prémio. Mas no seguro de vida associado ao crédito habitação, a distinção entre as coberturas IAD— Invalidez Absoluta e Definitiva e ITPITP — Invalidez Total e Permanente pode ter um impacto enorme no futuro.
Esta é muitas vezes uma distinção que muitos clientes de crédito nunca chegam verdadeiramente a compreender antes de avançar.
Nós fazemos questão de explicar em detalhe e de aconselhar qual a solução mais adequada à realidade de cada um.
Sabe mais sobre as diferenças entre estas duas coberturas, aqui.
Fazer a escolha certa pode representar uma enorme diferença no custo total do teu crédito.
E muitas vezes, existem soluções mais vantajosas fora do Banco que te podem fazer poupar milhares de euros ao longo de todo o contrato do teu crédito habitação.
Ajudamos-te a analisar a melhor opção para o teu caso em particular, para garantires a melhores coberturas ao melhor preço.
PORQUÊ ANALISAR CONNOSCO
A nossa experiência permite-nos ir além da proposta do Banco para encontrar a solução mais vantajosa para o teu caso.
A nossa equipa de especialistas irá ajudar-te a analisar:
- as propostas apresentadas pelo Banco.
- as coberturas incluídas nessas propostas.
- o custo total dos seguros ao longo do teu contrato de crédito.
- simular e comparar com as alternativas disponíveis fora do Banco.
- avaliar o eventual impacto no spread se decidires avançar com os seguros fora.
Depois explicamos tudo de forma simples e transparente, para que possas tomar uma decisão informada, e ainda negociamos com o Banco por ti para que não tenha de te preocupar com nada.
COMO É O PROCESSO
Não simulamos apenas seguros.
Ajudamos-te a perceber o que estás realmente a contratar.
Comparamos coberturas, analisamos condições e acompanhamos cada passo para que escolhas a melhor opção com clareza.
-
ANÁLISE
Percebemos o teu caso.
Analisamos os teus seguros atuais e o teu crédito habitação para perceber o impacto financeiro e o nível de proteção que tens.
- Análise dos seguros atuais (vida e multirriscos).
- Revisão das coberturas e capitais.
- Avaliação do impacto no spread.
- Cálculo do custo total ao longo do contrato.
- Perceção das tuas necessidades e objetivos.
-
COMPARAÇÃO
Procuramos as melhores propostas para o teu caso em particular.
Comparamos as melhores soluções do mercado e avaliamos o impacto financeiro e as coberturas para encontrares a opção mais vantajosa.
- Comparação de várias seguradoras.
- Análise de coberturas e exclusões.
- Simulação do impacto no spread.
- Cálculo da poupança mensal e total.
- Identificação da solução mais adequada.
-
ACOMPANHAMENTO
Explicamos tudo até à decisão final.
Explicamos todas as diferenças de forma simples e acompanhamos-te no processo para que tomes a melhor decisão com total confiança.
- Explicação clara das coberturas e diferenças.
- Apresentação do impacto financeiro.
- Apoio na escolha e contratação.
- Acompanhamento junto do banco/seguradora.
- Suporte contínuo sempre que precisares.
TESTEMUNHOS
Com mais de 20 anos de experiência acumulada, já ajudámos milhares de clientes a conseguir a aprovação do crédito habitação e a poupar milhares de euros.
Satisfação média
atribuido pelos nossos clientes
no formulário de avaliação.
Total de clientes que
chegam por recomendação
de quem já confiou em nós.
Todos os nossos clientes
destacam a rapidez
no primeiro contacto.
Mas o mais importante não está nos números.
Está no que mais ouvimos, todos os dias:
“Não fazia ideia que podia poupar tanto.”
“Ajudaram-nos a baixar a prestação e trataram de tudo por nós.”
“Se soubéssemos que era assim tão simples, já tínhamos feito antes.”
“Sem vocês não teria sido possível.”
Precisas de ajuda com os Seguros
do teu Crédito Habitação? Preenche o formulário.
Vamos analisar o teu caso e dizer-te quanto podes poupar.
✓ Sem custos. ✓ Sem compromisso. ✓ Resposta Rápida!
ENTIDADES PARCEIRAS COM QUEM TRABALHAMOS
Faq's
Não respondemos à tua questão?
Se ainda tens duvidas aqui ficam algumas das mais frequentes.
Se não encontrares a resposta que procuras, entra em contacto. A nossa equipa está sempre disponível para esclarecer.
Trabalhamos principalmente com seguros relacionados com o Crédito Habitação, nomeadamente seguros de vida e seguros multirriscos habitação.
O nosso objetivo é encontrar soluções que garantam a proteção necessária, mantendo um equilíbrio entre preço, coberturas e qualidade do serviço.
Porque os seguros associados ao Crédito Habitação podem representar milhares de euros ao longo da vida do empréstimo.
Ao compararmos várias seguradoras, conseguimos muitas vezes encontrar soluções mais competitivas do que as propostas inicialmente pelo banco (muitas vezes mesmo considerando a penalização que impõem às condições do crédito por fazer os seguros fora) sem comprometer as coberturas necessárias nem as melhores condições possíveis para o teu crédito habitação. Além disso, ajudamos-te a perceber exatamente o que estás a contratar e quais as diferenças entre as várias opções disponíveis.
Não. Podes recorrer aos nossos serviços de seguros mesmo que o teu Crédito Habitação tenha sido tratado por outra entidade ou diretamente com o banco.
Analisamos a tua situação e procuramos soluções que possam ser mais vantajosas para o teu caso.
Na maioria dos casos, os bancos exigem um seguro de vida associado aos titulares do crédito e um seguro multirriscos associado ao imóvel.
As exigências podem variar consoante o banco e o tipo de operação, mas estes são os seguros mais frequentemente associados a financiamentos garantidos por hipoteca.
Depende do seguro. O seguro multirriscos é normalmente obrigatório porque protege o imóvel que serve de garantia ao banco.
Já o seguro de vida não é legalmente obrigatório, mas é exigido por todos os Bancos como condição para a concessão do crédito.
Na prática, os processos de Crédito Habitação inclui ambos os seguros.
Não necessariamente.
Muitos bancos permitem que os seguros sejam contratados fora da instituição financeira, desde que cumpram os requisitos mínimos de cobertura exigidos.
No entanto, a contratação dos seguros no banco pode influenciar as condições do crédito, pelo que é importante analisar o impacto global da decisão.
É precisamente essa comparação que fazemos para perceber qual a solução mais vantajosa para ti.
Sim. Na maioria das situações é possível alterar os seguros durante a vigência do crédito, desde que as novas apólices cumpram os requisitos exigidos pelo banco.
Esta é uma das formas mais comuns de reduzir os custos associados ao Crédito Habitação sem necessidade de alterar o financiamento.
Em muitos casos, sim.
É relativamente comum existirem diferenças significativas entre os seguros comercializados pelos bancos e as alternativas disponíveis no mercado segurador.
Dependendo da situação, a poupança pode representar centenas ou mesmo milhares de euros ao longo da vida do empréstimo (mesmo considerando a penalização que impõem às condições do crédito por fazer os seguros fora).
Por isso, faz sentido comparar regularmente as condições existentes.
Sim. Desde que as novas apólices respeitem as coberturas mínimas exigidas pela instituição financeira, é normalmente possível transferir os seguros para outra seguradora. Porem essa alteração pode ter impacto nas contrições do crédito, gravando o spread, etc. Por essa razão a transferência de crédito é muitas vezes a melhor opção para fazer esta alteração dos seguros e ainda aproveitar para eventualmente melhorar o spread que já tem.
Antes de tomar qualquer decisão, é importante analisar o impacto da alteração na prestação e nas restantes condições do crédito.
A IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) e a ITP (Invalidez Total e Permanente) são duas coberturas possíveis num seguro de vida associado ao Crédito Habitação.
A IAD apenas aciona o seguro em situações de invalidez muito grave, quando existe incapacidade total e definitiva para qualquer atividade e dependência de terceiros.
A ITP oferece uma proteção mais abrangente, podendo acionar o seguro em situações de incapacidade permanente menos severas, de acordo com as condições da apólice. Por proporcionar uma cobertura mais ampla, a ITP é geralmente considerada uma proteção mais robusta para os titulares do crédito, embora tenha normalmente um custo superior.
Na nossa análise fazemos precisamente essa comparação para perceber exatamente qual a solução mais vantajosa para a tua realidade.
